Договор займа

Передача денежных средств в долг требует письменной формы. В противном случае кредитор не сможет возвратить свое через суд.

Часто к моменту возврата долга отношения между должником и кредитором ухудшаются. Когда из-за недопонимания сторонами условий договоренностей, иногда из нежелания должника возвращать долг, иногда из-за желания кредитора получить больше.

Чтобы обезопасить себя финансово, минимизировать конфликты на почве непонимания условий сторонами, наиболее оптимальным подтверждением сделки является договор займа. Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия, о которых договорились стороны.

Расписка, которую часто используют в таких случаях, также является документом, подтверждающим долговые обязательства, но она просто отражает факт передачи денег и возможный срок их возврата.

Договор займа может содержать такие условия как:

Сумма займа.
Срок займа.
Способ возврата.
Наличие или отсутствие процентов за пользование займом.
При этом размер процентов за пользование займом не стоит сильно завышать, поскольку законом предусмотрена возможность уменьшить ее судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, как чрезмерно обременительный для должника.
Срок выплаты процентов.
Возможность досрочного возврата займа и условия досрочного возврата.
Обратите внимание! Если не предусмотреть возможность досрочного возврата то:
- Беспроцентный займ можно вернуть без согласия займодавца.
- Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления.
- Сумма займа, предоставленного под проценты для предпринимательских целей, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца.
Неустойка за ненадлежащее исполнение договора.
Цель, на которую предоставляется займ (целевой заем).

В этом случае займодавец вправе проконтролировать целевое использование, а в случае нецелевого использования вправе потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом.

Место возврата. Например: Санкт-Петербург.
Это важно, когда место жительство и место фактического пребывания кредитора обязательства не совпадает. По общему правилу взыскание будет производится по месту жительства кредитора.
Факт передачи денег.

Зафиксировать передачу денег в самом договоре либо написать срок, в который сумма будет передана. Если деньги передаются после заключения договора, то необходимо написать в дополнение к договору займа расписку о передачи денег заемщику. В противном случае договор считается незаключенным. (Не распространяется на безнальную форму передачи денег).

Залог в обеспечение исполнения договора займа
Залог может быть как часть договора займа или как отдельный договор залога. Заложить можно практически любое имущество, за редким исключением: и автомобили, и ценные бумаги, и недвижимость, доля в ООО и прочее имущество, не изъятое из гражданского оборота. Имущество, передаваемое в качестве обеспечения, может быть в собственности либо непосредственно у самого заемщика по договору займа, либо у третьего лица, готового передать свое имущество в обеспечение кредитных обязательств Заемщика.

В случае нотариального оформления договора займа Нотариус

Удостоверяет личность обратившихся
Проверяет представленные документы
Волеизъявление сторон; убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях
Сможет подсказать дополнительные условия, которые следует включить в договор, о которых стороны могли не подумать

Все факты, которые фиксирует нотариус, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона.

Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Важным преимуществом нотариальной формы договора займа – это возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса. То есть минуя исковое производство. Это сократит срок (14 дней у нотариуса против долгих судебных тяжб) и расходы на судебные издержки.