Займ под залог имущества

Для лица, выдающего деньги в кредит, особенно когда речь идет о значительной сумме, является важным гарантия платежеспособности заемщика. Такой гарантией является залог имущества, который наряду с поручительством наиболее часто применяется в качестве обеспечительных мер.

В случае неисполнения должником своих обязательств, займодавец (кредитор) имеет право вернуть свое из стоимости заложенного имущества.

Передавать в залог можно всякое имущество, за некоторыми исключениями, отраженными в ст. 336 ГК РФ. Это и автомобили, и ценные бумаги и недвижимость и прочее имущество, не изъятое из гражданского оборота. Имущество, передаваемое в качестве обеспечения, должно находиться у залогодателя на праве собственности либо на праве хозяйственного ведения. В случае принадлежности имущества у Залогодателя на праве хозяйственного ведения, необходимо письменное согласия собственника.

Со стороны Залогодержателя в таких отношениях выступает Займодавец (кредитор) по обеспечиваемому залогом обязательству. Залогодателем же - лицо, передающее имущество в залог. При этом, это может быть либо непосредственно сам заемщик по договору займа, либо третье лицо, готовое передать свое имущество в обеспечение кредитных обязательств Заемщика. В этом случае договор залога может быть трехсторонним (Займодавец – залогодержатель, заемщик и третье лицо – залогодатель) либо возможно заключение двух договоров – договор займа между Займодавцем и Заемщиком и договора залога между Займодавцем и Залогодателем.

Договором залога определяется, у кого из сторон сделки находится имущество, являющееся предметом залога. Предмет залога может находиться либо у залогодателя, либо у залогополучателя, но есть и исключение - имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Однако, в любом случае, вне зависимости от того, у кого по договору должно находиться заложенное имущество, право собственности, хозяйственного ведения остается у залогодателя.

Можно ли пользоваться заложенным имуществом, и с него получать доходы? А это как договоритесь. Гражданский кодекс разрешает залогодателю пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, в случае если это предусмотрено договором. Кроме того, залогодатель по соглашению сторон вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование. На указанные действия в отношении заложенного имущества необходимо получить согласие залогодержателя.

Договором может быть предусмотрено, что и залогодержатель может пользоваться переданным ему предметом залога. Кроме того, гражданское законодательство РФ допускает и такое соглашение сторон в договоре залога, при котором на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя. При таком порядке залогодержатель должен предоставлять залогодателю регулярный отчет о пользовании полученным им имуществе. Об этом прямо говорится в п. 5 ст. 346 ГК РФ.

В случае, если долг не возвращается, Займодавец вправе обратиться в суд с целью обращения взыскания на заложенное имущество.

Есть и более упрощенный порядок получения причитающихся денежных средств, без обращения в суд. Об этом читайте в разделе «исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество»

• Паспорта сторон
• Согласие супругов сторон или брачный договор, в случае раздельной собственности
• Документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество:
  • Для автомобилей это паспорт транспортного средства и свидетельство о государственной регистрации
  • Для ценных бумаг – выписка из реестра акционеров
  • Для недвижимости – правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр) и сидетельство о государственной регистрации права собственности или Выписка из ЕГРН
• Оценка имущества.